Préparer son dossier de financement et ses arguments
-
- Thème : Ressources financières
-
- Mots clefs: Financement, Financeur, Subvention, Tour de table, Banque, capital, apport, compte courant, emprunt, investissement, investisseur
-
- Maturité: Finalisé
-
- Date de dernière mise à jour : 2025/11/05
-
- Date de création : 2025/11/05
-
- Auteurs: Jordi Castellano, Estelle Brouet
-
- Organisme: illusion & macadam
Retour au portail Montage Financier
Un dossier de financement est avant tout un outil de dialogue entre le porteur de projet et les financeurs (publics, bancaires, solidaires, citoyens, mécènes). Il permet de présenter la vision, l’impact, la faisabilité économique et la crédibilité du projet. Il constitue un support essentiel pour convaincre.
Les éléments clés du dossier[modifier | modifier le wikicode]
Le dossier doit permettre de présenter clairement le projet, de démontrer sa viabilité et de rassurer les financeurs sur la solidité et la gouvernance du tiers-lieu.
| Élément | Contenu attendu | Objectif |
|---|---|---|
| Présentation du projet | Historique, mission, ancrage territorial, valeurs. | Donner du sens et incarner le projet. |
| Diagnostic de territoire | Besoins locaux, concertation, utilité sociale et environnementale. | Montrer la pertinence du projet. |
| Modèle économique | Détail des activités marchandes et non marchandes, équilibre ressources/charges. | Démontrer la viabilité économique. |
| Gouvernance et équipe | Statut juridique, organisation, compétences, partenaires. | Rassurer sur la capacité à gérer |
| Plan de financement prévisionnel | Explication des dépenses et ressources (investissement et trésorerie). | Montrer la faisabilité financière. |
| Impacts sociaux et environnementaux | Emplois, inclusion, transition écologique, lien social. | Valoriser les effets positifs. |
| Partenaires et soutiens | Liste des collectivités, réseaux, entreprises, associations. | Souligner la légitimité et la coopération. |
Ressources
Exemple de dossier de financement - Scic Les 7 vents
Les éléments à annexer au dossier[modifier | modifier le wikicode]
Documents financiers
Ces documents sont essentiels à la bonne compréhension de votre projet et à l’évaluation du risque de financement. Ils doivent contenir certaines informations clés et respecter un certain formalisme. Si vous n’êtes pas coutumier de ce type de document, nous vous conseillons de vous faire accompagner (expert comptable, consultant, DLA…).
| Document | Description | Objectif |
|---|---|---|
| Plan de financement prévisionnel | Détaille les emplois (dépenses) et ressources (financements) sur 3 à 5 ans, voire plus. | Vérifier la cohérence globale du projet. |
| Compte de résultat prévisionnel | Estime les produits et charges annuelles pour mesurer la rentabilité. | Évaluer la viabilité économique et donc la capacité à rembourser. |
| Plan de trésorerie | Suivi mensuel des flux financiers (entrées/sorties). | Anticiper les besoins de trésorerie. |
| Bilan d’ouverture | Présente les actifs et passifs initiaux. | Montrer la solidité de la structure. |
| Tableau de bord de suivi | Indicateurs clés (fréquentation, recettes, charges, fonds propres). | Suivre les écarts et l'atteinte des objectifs. |
| Documents comptables | 3 derniers comptes de résultat (si disponibles) | Montrer la solidité de la structure. |
Autres pièces à joindre
Cette liste n’est pas exhaustive. Nous retrouverons ici l’ensemble des documents qui peuvent venir illustrer votre expérience, votre légitimité, la pertinence du projet, les soutiens dont vous disposez…
| Type de document | Exemple | Objectif |
|---|---|---|
| Documents légaux | Statuts, extrait RNA/SIREN, budget, procès-verbal d’AG. | Attester de la légalité et de la stabilité administrative. |
| Pièces immobilières | Bail, plan, devis, conventions d’occupation. | Justifier les besoins liés au foncier. |
| Lettres d’appui / partenariats | Soutiens institutionnels, associatifs, citoyens | Montrer l’ancrage territorial. |
| Supports de communication | Plaquette, site web, presse, visuels. | Valoriser la dynamique du lieu. |
Ressources
Généralités sur les documents financiers
Créer ses tableaux financiers (Modèles et explications)
- Coover - Modèle de plan de trésorerie
- Le coin des entrepreneurs - Modèle de prévisionnel financier complet
Outil de génération de business plan
Les étapes d’un tour de table avec des financeurs solidaires
Construire un argumentaire pour les financeurs[modifier | modifier le wikicode]
Il est important de préparer un argumentaire spécifique à chaque type d’interlocuteur en tenant compte de ses attentes.
| Type de financeur | Ce qu’il regarde | Ce qu’il faut mettre en avant |
|---|---|---|
| Financeur public | Impact territorial, cohérence avec les politiques publiques. | Intérêt général, développement local, coopération. |
| Finance solidaire | Pérennité, gouvernance, ancrage local. | Gouvernance partagée, équilibre économique, impact. |
| Banque | Capacité de remboursement, stabilité des revenus, garanties. | Activités rentables, maîtrise des coûts, prévisionnels solides. |
| Fondation / mécène | Impact social, culturel ou environnemental. | Mission, valeurs, innovation, visibilité. |
| Investisseur citoyen | Transparence, participation, proximité. | Gouvernance ouverte, collectif, impact territorial. |
Ressources
Les questions à poser à son interlocuteur financeur
L’impact prévisible et sa mesure[modifier | modifier le wikicode]
L’évaluation de l’impact prévisible est un critère déterminant dans la décision de financement d’un tiers-lieu. Les financeurs recherchent aujourd’hui des projets capables de démontrer une chaîne logique d’impact : des objectifs clairs, des activités planifiées, des effets mesurables à court terme et des transformations observables sur le territoire.
Formaliser ces éléments dans le plan de financement ou le business plan permet de quantifier la valeur extra-financière générée par le projet : emplois créés, réduction des émissions, inclusion sociale, surfaces mutualisées, etc.
Pour cela, il est indispensable de construire un cadre d’évaluation cohérent (théorie du changement, matrice d’indicateurs, tableau de bord de suivi), de définir des indicateurs SMART (spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes, temporellement définis) et de planifier leur collecte. Cette approche structure le dialogue avec les financeurs, sécurise les engagements de résultat et facilite l’accès à des outils de financement à impact (fonds patients, prêts participatifs, obligations à impact). En démontrant la capacité du tiers-lieu à produire et piloter ses impacts, le porteur de projet renforce la crédibilité de son modèle économique et sa capacité à mobiliser des ressources durables.
Ressources
- Wevalgo - “Objectifs ou indicateurs SMART”
- Commune Mesure - “Mesurer les effets sociaux des lieux hybrides”
- Commune Mesure - “La démarche dévaluation des effets environnementaux”
- Commune Mesure - “Autres méthodes et outils d’évaluation”
- Commune Mesure - Outils d’auto évaluation
- Guide “Tiers Lieux et acteurs bancaires ” - 2025 - Partie B - pages 58/59
Se préparer à l’entretien ou au comité de financement[modifier | modifier le wikicode]
Certains financeurs intègrent une présentation par les porteurs de projet devant un comité d’engagement ou comité de financement. L’impression donnée lors de ces présentations est essentielle. La confiance des financeurs s’établit souvent et avant tout sur les porteurs de projets. Il est nécessaire de bien préparer cette présentation et son support, de la planifier (elle doit être complète mais rapide) et de la tester.
Voici quelques éléments clés :
- Présenter un récit cohérent : expliquer comment le tiers-lieu répond à des besoins concrets du territoire et comment il s’inscrit dans une stratégie de développement local.
- Adopter le langage du financeur : parler en termes de risque, retour sur investissement et capacité de remboursement, pas seulement de valeurs ou d’intentions.
- Être précis sur les chiffres : montants, besoins, échéances, capacité de remboursement.
- Valoriser la gouvernance et l’équipe : montrer la solidité du collectif porteur, la complémentarité des compétences et la capacité à piloter le lieu.
- Mettre en avant la coopération : les financeurs publics et privés apprécient les projets soutenus par un écosystème (collectivités, réseaux, citoyens).
- Être précis sur les impacts extra-financiers : expliquez comment vous allez les suivre (tableau de bord, évaluation annuelle) et en quoi ils justifient le soutien demandé.
- Être honnête sur les fragilités et proposer des pistes de sécurisation.
- Être succinct, aller à l’essentiel
- Terminer sur une vision concrète : ce que le financement permettra de réaliser localement.
Après l’entretien, remerciez et communiquez les suites. Envoyez un compte rendu synthétique, reformulez les points clés et indiquez vos prochaines étapes. Entretenez la relation en tenant vos interlocuteurs informés des évolutions du projet. Les financeurs apprécient le suivi régulier, surtout avant un second tour ou un refinancement.
Ressources
Le vocabulaire bancaire
Présenter son projet aux financeurs
Se présenter aux financeurs
Négocier avec une banque
